経済的自立を目指す「FIRE」とは？早期リタイアに資産いくら必要か

最近、書店にも関連本が並び、よく耳にするようになった「FIRE」。

なんとなく聞いたことあって、興味はあるけどよくわからない人も多いと思います。

今回は、FIREするのにいくら必要なの？資産を貯めるのにはどうしたらいいの？といったFIREの基本をわかりやすくご紹介します。

FIREのとは？経済的自立と早期リタイアの両立

FIREは「Financial Independence Retire Early」の頭文字をつなげた造語で、日本語で「経済的自立と早期退職」という意味です。

もともとは欧米のミレニアム世代で多く支持をあつめた新しい生活様式で、近年では日本の20代～30代の若い世代にも「経済的自立と早期リタイア」を目指す「FIRE」の人気が高まっています。

ちなみにFIREには目指すライフスタイルによって4つに分類することができます。

目指すライフスタイルが違うということはFIREに必要な資産も変わります。

自分の目指すFIREを明確にして計画的に準備を進めましょう。

FIREのメリットはなんといっても「時間をすべて自由に使える」これにつきます。

自分の好きな時に、自分の好きなことを仕事にできる。働かなくてもいい。

人生を充実させるため、自分にとって豊かだと思えることを自由に選択できます。

FIREを目指している人達のおおくは自由な人生を謳歌することを夢に頑張っていると思います。

住む場所が制限されないことも魅力的です。リモートワークが普及しつつあるありますが、会社員をしていると生活圏が限定されてしまいます。

しかし、FIRE達成後は住む場所を自由に選べます。

田舎でのんびり暮らすもよし、物価や税金の安い海外に移住するもよし、自分の好きな場所に住むことができます。

FIREを目指す人たちは自然と金融リテラシーが身につくこともメリットです。

FIREを達成、維持するには資産運用が必要不可欠です。そうなると経済ニュース、株価などに敏感になり積極的に情報を取りに行く癖が身につきます。

そしてどうやれば効率よく資産を増やせるのか、安定的に資産運用するにはどうしたらよいか、など試行錯誤があなたの金融リテラシーを高めます。

FIREの最大のメリットだった「時間を自由に使える」は相反してデメリットになるかもしれません。

時間を自由に使えるということは、言い換えれば自分で時間をどのように使うかすべて決めなければなりません。

FIREを目指している人は会社員の方がほとんどです。会社員は決まった時間に出社し、仕事をして家に帰える、といった日常を送っています。学生時代も同じようにほとんど決まった日常を送っていたでしょう。

つまり、ほとんどの人たちは20年近く決められた日常を過ごしてきたわけです。

自由な時間を有意義な時間にするには、セルフマネジメントが必要になります。そして、会社から解放される反面、社会とのつながりが希薄になります。

会社を早くやめるためにFIREを目指している人は、いまからFIRE達成後にどんな生活を送りたいか、FIRE後に何をしたいか、目標、目的を考えることをおすすめします。

また、FIRE後は破綻のリスクがあることも知らなければなりません。

結婚、出産、家を買うなどのライフイベントや思わぬ事故、病気による大きな出費を伴うこともあります。加えて、増税や金利の変動など社会情勢によって資産に影響を与える可能性もあります。

FIREの基本4%ルールは簡単ではないことも、今のうちに理解しましょう。

4%ルールは簡単にいうと資産を年利4%で運用すると元本を減らさずに生活できるというものです。

高配当利回りの株を長期で運用するのが一般的ですが、配当はつねに一定ではなく低下する可能性もあります。また、税金が上がればその分利回りも低下します。利回り低下は元本を減らすことになりかねません。

投資は未来を予測することは不可能で過去の傾向から「きっとこうなるだろう」という予測の元に取引します。今は4%ルールも通用しますが、この先も4％で運用すれば大丈夫といった保証はありません。

結論からいうと「支出の25年分の資産」が必要になります。

なぜ、支出25年分の資産が必要かというと、この資産を4%ルールで運用すれば資産を切り崩すことなく生活ができる金額だからです。

それでは簡単に計算方法を解説します。

毎月の以下項目の出費を把握しましょう。

ちなみに各家庭の平均支出額の内訳（2020年）は下の表になります。